Page 39 - TF

ANALISA PEMBIAYAAN
04.03.1: 6.c – 6.e

c. Capacity
Kemampuan calon Debitur dalam menjalankan usahanya guna memperoleh laba
yang diharapkan. Kegunaan dari penilaian ini adalah untuk mengetahui sampai
sejauh mana calon Debitur mampu untuk mengembalikan atau melunasi hutangnya
secara tepat waktu dari usaha yang diperolehnya.
Pengukuran capacity dapat dilakukan melalui berbagai pendekatan berikut ini:
a. Pendekatan historis, menilai past performance, apakah Debitur pernah
mendapat pembiayaan/kredit bank dan bagaimana ketepatan waktunya.
b. Pendekatan finansial, dengan meneliti jumlah pendapatan dari omzet usaha atau
gaji (termasuk pasangan) dibandingkan biaya bahan, biaya sewa, tenaga kerja,
angsuran, biaya hidup apakah masih ada kelebihan pendapatan.
c. Pendekatan yuridis, khusus Debitur berbentuk badan usaha apakah calon Debitur
mempunyai kapasitas untuk mewakili badan usaha yang diwakilinya untuk
mengadakan perjanjian pembiayaan.
d. Pendekatan manajerial, menilai sejauh mana kemampuan dan keterampilan
Debitur melaksanakan fungsi manajemen dalam memimpin perusahaan atau
pengelolaan uang keluarga.
e. Pendekatan teknis, menilai sejauh mana kemampuan calon Debitur mengelola
faktor produksai seperti tenaga kerja, sumber bahan baku, peralatan-peralatan,
administrasi dan keuangan sampai pada kemampuan merebut pasar.

d. Collateral
Barang Jaminan yang diserahkan Debitur sebagai agunan terhadap pembiayaan yang
diterimanya. Collateral tersebut harus dinilai untuk mengetahui sejauh mana risiko
kewajiban finansial Debitur khususnya pembiayaan multiguna dengan cara fasilitas
dana atau pembiayaan modal kerja dengan fasilitas modal usaha.

e. Condition
Situasi dan kondisi politik, sosial, ekonomi, budaya yang dapat mempengaruhi
keadaan perekonomian pada suatu saat sehingga memengaruhi kelancaran usaha
calon Debitur.
Untuk mendapat gambaran mengenai hal tersebut, perlu penelitian mengenai :
i. Kebijakan pemerintah.
ii. Situasi, politik dan ekonomi dunia.
iii. Keadaan lain yang memengaruhi usaha/industri.

7. Dalam analisa kemampuan keuangan calon Debitur, beberapa hal yang perlu
dipertimbangkan:
a. Calon Debitur berstatus karyawan.
 Pastikan slip gaji/surat keterangan penghasilan.
 Pastikan bahwa calon Debitur berstatus karyawan dengan meminta kartu nama
atau kartu tanda pengenal karyawan.

PROSES PEMBIAYAAN Maret 2022